노후에는 가족 간 계좌 이체를 하는 일이 더욱 많아집니다. 아직 완전히 자립하지 못한 자녀의 생활비, 손자손녀의 용돈, 결혼을 준비하는 자녀의 결혼자금까지, 이렇게 가족간에 돈을 주고 받는 일이 일반적일 일이지만, 반복적인 송금이 발생하거나 자산 취득 시 자금 출처가 불명확해지면 금융정보분석원(FIU) 감시 대상이 될 수 있습니다. 또한 국세청 세무조사가 진행될 가능성도 있으므로 증빙 기록을 철저히 관리하고 올바른 절차를 따르는 것이 중요합니다.
가족 간 계좌 이체를 조심해야 하는 이유
가족 간 계좌 이체를 하게 되면 어떤 경우에 금융 당국의 감시 대상이 될까요?
① 고액 송금을 지속적으로 하는 경우
예: 부모가 자녀에게 매달 1천만 원씩 송금
– 한두 번은 문제가 없지만, 반복적인 송금 패턴이 감지되면 금융정보분석원(FIU) 감시 대상이 될 가능성 있음
② 가족 간 계좌 이체 시 금액을 나누어 여러 번 송금하는 경우
예: 900만 원씩 나누어 여러 차례 이체
– 개별 금액이 적더라도 반복적인 송금이 감지되면 의심 거래로 간주될 가능성 있음
③ 자산 취득 시 자금 출처가 불명확한 경우
예: 예: 연봉 4,000만 원인 사람이 10억 원짜리 부동산을 구입
– 자산 취득 과정에서 국세청이 자금 출처를 요구할 가능성이 큼
안전한 송금 방법
• 불필요한 반복적인 송금을 피하고 거래 내역을 명확히 남길 것
• 가족 간 금전 대여 시 차용증을 작성하고 명확한 대여 관계를 증명
• 증여세 신고 기준(부모-자녀 연간 5천만 원) 초과 여부를 확인
명절에 세뱃돈이나 자녀 또는 손주의 용돈 문제
손주에게 평소 주는 용돈이나 명절에 세뱃돈 역시 잘못된 방법으로 이체를 할 경우 문제가 될 수 있습니다.
① 일반적으로 문제가 되지 않는 경우
• 조부모가 손주에게 한 번에 50만 원씩 주는 경우
• 부모가 명절에 10만 원 정도의 용돈을 주는 경우
② 세금 문제를 유발할 수 있는 경우
• 할아버지가 손주에게 매달 200만 원씩 지급하는 경우
• 부모가 자녀에게 반복적으로 고액을 지원하는 경우
세금 문제는 피하는 방법
• 한 번 지급하는 것은 문제가 없지만, 지속적인 고액 지급은 증여로 간주될 수 있음
• 연간 5천만 원을 초과하는 경우 증여세 신고 검토 필요
국세청이 세무조사를 하는 기준
아래는 국세청에서 세무조사가 이루어질 가능성이 높은 경우입니다.
① 반복적인 고액 계좌 이체
• 부모가 자녀에게 지속적으로 송금하는 경우
② 소득보다 높은 수준의 소비 및 자산 취득
• 예: 연봉 3천만 원인데 5억 원 상당의 부동산을 구매
③ 자금 출처가 불명확한 경우
• 고액 부동산이나 주식을 구매했으나 출처를 명확히 설명하지 못하는 경우
세무조사를 피하는 법
• 자산 취득 과정에서 자금 출처를 명확히 하기 위해 증빙 기록을 철저히 관리
• 고액 금전 거래 시 차용증 작성 및 계약서를 통해 금융 내역을 투명하게 관리
• 자녀에게 큰 금액을 지원할 경우 증여세 신고 여부를 확인
법적 문제 없이 가족 간 금전 거래 안전하게 하는 방법
안전한 거래를 위한 체크리스트
• 차용증 작성 (대출 기간·이자율 명시)
• 법정 이자율(연 4.6%) 적용 (무이자 대출은 증여로 간주될 가능성 있음)
• 이자 납부 내역을 정기적으로 기록
• 계좌 이체 시 “이자 납부”로 명확히 표기
• 증빙 기록을 남겨 가족 간 거래가 투명하게 이루어지도록 관리
가족간 돈 거래를 안전하게 하는 방법
• 금전 거래 내역을 철저히 관리하고 불필요한 오해를 피하기 위해 서류를 작성
• 일정 금액 이상의 거래는 세금 문제를 고려하여 처리
가족 간 금전 거래 시 주의할 점
• 반복적인 송금은 금융정보분석원(FIU) 감시 대상이 될 수 있음
• 명절 용돈은 문제가 없지만, 지속적인 고액 지급은 증여로 간주될 수 있음
• 국세청은 자산 취득 과정에서 자금 출처가 불분명할 경우 세무조사를 진행할 가능성이 있음
• 가족 간 돈 거래는 차용증 작성 및 법정 이자율 적용을 통해 투명하게 관리하는 것이 중요
• 증빙 기록을 철저히 남겨 불필요한 조사 대상이 되지 않도록 대비할 것
가족 간 금전 거래를 올바르게 관리하면 불필요한 세무조사나 법적 문제를 피할 수 있습니다.
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